導讀

　　6月22日，螞蟻金服最新發(fā)布的互聯網保險消費行為分析數據顯示，2015年互聯網旅行保險保費規(guī)模同比增長為140%，明顯高于保險行業(yè)總體20%的保費增長速度。

　　本報記者 李致鴻 北京報道

　　旅行保險似乎正成為互聯網的“寵兒”。

　　6月22日，螞蟻金服最新發(fā)布的互聯網保險消費行為分析數據顯示，2015年互聯網旅行保險保費規(guī)模同比增長為140%，明顯高于保險行業(yè)總體20%的保費增長速度。

　　對于其中的原因，一是因為在線旅游市場以及其在整個旅游業(yè)的滲透率正在快速增長，二是互聯網渠道大幅降低了用戶接觸旅行保險的門檻。更重要的是，互聯網旅行保險的發(fā)展為其細分化、定制化提供了可能性，推動了其自身的創(chuàng)新發(fā)展。

　　在線旅游市場滲透率超過10%

　　互聯網旅行保險的火熱，折射出用戶消費習慣的改變。

　　以螞蟻金服發(fā)布的最新數據為例，在支付寶的保險平臺上，6月3日和6月8日，投保旅行保險的用戶數是當月其他日期的兩倍，說明用戶主動購買保險的意識增強。

　　對此，螞蟻金服保險平臺產品總監(jiān)林顧強對21世紀經濟報道記者解釋稱，“在剛剛過去的端午假期，不少用戶選擇在端午當天出游，或者是連上之前的周末拼成八天長假，而6月3日和6月8日分別是八天和三天長假的前一天。這和購買機票時順帶一份航空意外保險不同，說明用戶確實具備了通過互聯網渠道主動購買保險的意識?！?/p>

　　同時，安聯財險個人險事業(yè)部總經理吳臻也在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，“在安聯的旅行保險銷售中，今年線上渠道占比首次反超線下，達到58%，而這一數字在2014年僅有41%?！?/p>

　　互聯網旅行保險為什么如此之火？

　　“互聯網旅行保險的高速增長主要是受到兩方面因素的帶動，一方面，因為在線旅游市場過去兩年的增速都在40%以上，其在整個旅游業(yè)的滲透率已經超過10%，達到2011年的兩倍，這自然會帶動旅行險的線上化；另一方面，互聯網渠道大幅降低了用戶接觸旅行保險的門檻，大量自由行消費者，成為了旅行保險的新用戶。”林顧強給出了上述答案。

　　互聯網為定制化提供可能

　　在吳臻眼中，“互聯網渠道意味著大量的新市場、以及各種細分化、定制化的可能性”。

　　事實上，互聯網對于旅行保險而言，不僅意味著銷售渠道，還在反向推動保險產品的創(chuàng)新?！耙酝?，旅行保險比較傾向于綜合型，也就是說一個產品包含了對旅途中多種意外狀況的保障，包括人身意外、被困、醫(yī)療、財產損失、行李丟失、行程延誤等。目前，這類產品依舊非常暢銷，因為其覆蓋面廣、相對省心。不過，由于互聯網的長尾能力，另一類針對細分需求的旅行保險產品也在涌現，比如保障全年的飛機意外風險、戶外運動風險、航班取消風險等?！?/p>

　　林顧強舉例說道，“此前，螞蟻金服聯合保險公司推出過一款機票退票險，上線后賠付率達到190%，但隨后卻成功將賠付率降低至合理水平，方法正是利用互聯網的大數據，將購票者的年齡、消費習慣、歷史退票記錄、買機票的時間、起降地的天氣、不同機場的管理水平等因子置入模型中，計算每一張機票的退票概率，并據此給這款機票退票險做了一套"千人千面 " 的定價?！?/p>

　　21世紀經濟報道記者在采訪中發(fā)現，業(yè)內人士普遍認為，旅行保險規(guī)模的高速增長還只是一個開端，互聯網和旅行保險深入的化學反應更值得期待。

　　吳臻分析稱，“服務性的提高，正是保險公司希望嘗試的方向，比如能否動態(tài)地與用戶互動，能否幫助用戶在第一時間了解到當地注意事項。我們希望更好地將理賠與服務線上化，并與落地服務網絡相結合，甚至結合相關信用數據來進行差異化?！?/p>

　　對此，林顧強表示認同。“在互聯網與旅行保險結合所帶來的價值中，投保渠道是一方面，投保后的服務創(chuàng)新具備巨大空間，比如對用戶的旅程進行全流程關懷、提供便捷的在線理賠等。保險產品和用戶，借助移動互聯網，未來是可以更高頻地互動起來的。”