【理財(cái)案例】

王登銘先生是武漢人，碩士研究生學(xué)歷，目前在做關(guān)于建筑方面的工作，由于事業(yè)剛起步，每月收入3000元，每年年終獎(jiǎng)為45000元。太太每月收入3000元。家庭每月生活開支為4000元。目前有定期存款50000元，現(xiàn)金40000元，一套價(jià)值450000元的房產(chǎn)，一部170000元汽車，沒有房貸，也沒有做任何投資。現(xiàn)今兩人計(jì)劃想要個(gè)孩子，并希望資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保本型穩(wěn)定收益，咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)？

【理財(cái)目標(biāo)】

1、準(zhǔn)備要個(gè)小孩

2、實(shí)現(xiàn)保本型穩(wěn)定收益

和訊理財(cái)頻道特邀嘉豐瑞德理財(cái)師為網(wǎng)友量身定做理財(cái)案例如下：

【財(cái)務(wù)分析】

根據(jù)王先生家的財(cái)務(wù)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計(jì)表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表，并進(jìn)行了家庭財(cái)務(wù)分析，具體如下：

1、個(gè)人財(cái)務(wù)分析

表一：個(gè)人收支統(tǒng)計(jì)表(主要對(duì)個(gè)人的收入和支出情況做個(gè)統(tǒng)計(jì))

家庭收支統(tǒng)計(jì)表

項(xiàng)目月收入年收入項(xiàng)目月支出年支出

本人工資 3000 36000 日常生活 4000 48000

配偶工資 3000 36000 房貸還款 - -

年終獎(jiǎng) - 45000 旅游支出 - -

保險(xiǎn)費(fèi) - -

總計(jì)117000支出合計(jì)48000

年結(jié)余69000

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表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表(主要對(duì)家庭的資產(chǎn)情況做個(gè)統(tǒng)計(jì))

家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表

— — 50000

— — 40000

— — 450000

— — 170000

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2、理財(cái)目標(biāo)分析

嘉豐瑞德理財(cái)師分析，王先生一家年收入共117000元，在武漢屬于中等收入的三口之家。每月4000元的支出占每月收入的67%，比例有點(diǎn)偏高。另外，家庭有50000元定期存款，40000元現(xiàn)金，現(xiàn)有儲(chǔ)蓄比較少，家庭財(cái)富的積累比較薄弱。兩人計(jì)劃要孩子，一旦孩子出生可能會(huì)面臨比較大的生活等的開銷，因此夫妻二人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重。并建議王先生要提前積累孩子的教育金。

其次，王先生家要想實(shí)現(xiàn)保本型穩(wěn)定收益，建議將40000元現(xiàn)金和50000元定期存款用來做投資，創(chuàng)造更多收益，緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，也順利實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

最后，由于王先生是家庭的的經(jīng)濟(jì)支柱，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為一定要為自己做好保障，如果公司繳納基礎(chǔ)社保，最好再配置一份意外保險(xiǎn)(放心保)或重大疾病險(xiǎn)，提高家庭保障。

【理財(cái)建議】

1、家庭備用金規(guī)劃

王先生和太太家每月4000元的開支，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，在太太未懷孕前，盡量做到控制消費(fèi)，做到每月節(jié)省一部分錢，如果每月能結(jié)余3000元，建議這部分錢投入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品余額寶，7日年化收益率4.5%左右，比存活期劃算。這部分資金還可以作為家庭備用金來使用，也為太太懷孕后的營養(yǎng)費(fèi)，孩子衣物和用品的等費(fèi)用打下經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2、投資規(guī)劃

如果王先生家的50000元定期存款快到期，建議不要再存入銀行，可以與40000元現(xiàn)金一起拿出來進(jìn)行穩(wěn)健投資。比如90000元可以購買銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率一般在5%左右，投資1年收益為4500元；或者湊足100000元購買低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%起，投資1年收益為10000元，這些穩(wěn)健投資方式，王先生都可以選擇。

3、孩子教育金規(guī)劃

由于目前還沒有出生，因此孩子教育金目標(biāo)離現(xiàn)在時(shí)間還較長，嘉豐瑞德理財(cái)師建議以定投的方式來提前準(zhǔn)備，王先生可以每月定投1000元，如果以6%的年利率來計(jì)算的話，5年就能獲得7萬元，10年16萬元，這樣一來能大大減輕未來在孩子教育費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力。

4、保險(xiǎn)規(guī)劃

由于王先生是家庭主要生活支柱，嘉豐瑞德理財(cái)師建議再補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)，比如意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，可以避免因意外或重大疾病而帶來家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一般家庭年保額最好保持在家庭年收入的10%左右，王先生家即1萬元以內(nèi)為宜。由于王先生家目前年收入并不高，建議將保險(xiǎn)的交費(fèi)年限增長，每年所交的保費(fèi)控制在1萬元以內(nèi)，并且這筆保費(fèi)還可以通過每年的投資所獲得收益來支付，就基本上不會(huì)給家庭帶來壓力。